Crowdex — Platforma tokenizacji zgodna z MiCA

Crowdex to polska platforma, która pomaga właścicielom aktywów tokenizować ich projekty i daje inwestorom dostęp do realnych możliwości. Dołączyliśmy jako partnerzy technologiczni — najpierw by zaaudytować gotowe rozwiązanie które rozważali, następnie by zbudować własną platformę gdy to rozwiązanie nie spełniło wymagań.

Wyzwanie

Zanim cokolwiek zbudowaliśmy, Crowdex oceniało DigiShares — gotową platformę tokenizacji. Potrzebowali uczciwej oceny: czy zadziała dla ich potrzeb?

Nasz audyt był jasny: DigiShares nie spełniało wymagań. Krytyczne problemy:

1. Zepsute doświadczenie Web3: Połączenia z portfelami były niestabilne — użytkownicy nie mogli rozłączyć portfeli ani zmienić sieci. Integracja krypto wyglądała na pośpieszną, z brakującymi walidacjami które mogły prowadzić do transakcji na złym blockchainie.

2. Przestarzały mobilny UX: Interfejs nie był projektowany pod mobile, mimo że 70%+ inwestorów używa telefonów. Ekrany były zagracone, modale źle wyrównane, a całe doświadczenie wydawało się przestarzałe.

3. Restrykcyjne standardy tokenów: Platforma wymuszała na wszystkich projektach używanie ERC1404, blokując projekty z istniejącymi tokenami. Co gorsza, smart kontrakty pozwalały właścicielom projektów na przymusowy transfer tokenów z portfeli inwestorów — zabójca zaufania dla każdego poważnego inwestora.

Poza tym, uzależnienie od dostawcy oznaczało brak własności platformy i brak praw własności intelektualnej. Crowdex byłby na stałe zależny od DigiShares przy każdej zmianie.

Wybór stał się prosty: zaakceptować ograniczenia lub zbudować to czego naprawdę potrzebowali.

Co dostarczyliśmy

Własną platformę tokenizacji zbudowaną od podstaw, dającą Crowdex pełną własność i kontrolę.

Niewidoczny blockchain: Większość inwestorów nie chce zarządzać portfelami krypto. Zintegrowaliśmy Web3Auth i Biconomy żeby użytkownicy mogli logować się istniejącymi kontami (Google, email) i nigdy nie mieli do czynienia z opłatami za gaz czy zarządzaniem portfelem. Blockchain działa w tle.

Wbudowana zgodność: Weryfikacja tożsamości przez Veriff, elektroniczne podpisywanie dokumentów przez Signius i automatyczne sprawdzenia regulacyjne na każdym kroku. Pełna zgodność MiCA od pierwszego dnia.

Elastyczne płatności: Inwestorzy mogą płacić kartami, przelewami bankowymi (przez ZEN.com i Stripe) lub kryptowalutą — czymkolwiek co im odpowiada.

Szybkie wdrażanie projektów: Architektura pozwala Crowdex uruchamiać nowe projekty tokenizowane w godzinach, nie dniach. Konfiguracja oparta na szablonach z automatycznymi sprawdzeniami zgodności.

Kontrola administratora: Zespół Crowdex zarządza wszystkim — treścią projektu, konfiguracją aktywów, parametrami sprzedaży — bez potrzeby programistów.

Jak to zbudowaliśmy

Start od zera oznaczał że mogliśmy projektować dla zgodności MiCA od początku, nie dokładać jej później.

Użyliśmy zaaudytowanych smart kontraktów od ThirdWeb wdrożonych na Polygon. To dało nam walidację bezpieczeństwa na starcie pozwalając na dostosowanie do konkretnych potrzeb Crowdex.

Największym wyzwaniem było utrzymanie prostego doświadczenia użytkownika przy spełnianiu każdego wymagania regulacyjnego. Account abstraction ukrywa złożoność blockchain; sprawdzenia zgodności dzieją się w tle. Inwestorzy widzą prosty przepływ inwestycyjny, nie interfejs krypto.

Kluczowe decyzje

Własne zamiast gotowego: Czasami budowanie od zera to właściwa decyzja. Audyt DigiShares uchronił Crowdex przed kosztownym błędem i dał im platformę którą naprawdę posiadają.

Zgodność jako enabler: Przepisy nie muszą oznaczać skomplikowanego UX. Właściwa architektura czyni zgodność niewidoczną dla użytkowników.

Most między Web3 a tradycyjnymi finansami: Większość inwestorów to nie eksperci od krypto. Account abstraction i znane metody płatności usunęły bariery które typowo odstręczają tradycyjnych inwestorów.

Rezultaty

• 5 miesięcy od startu do produkcji
• Ponad 1 milion PLN zebrane przez platformę
• Wiele projektów tokenizowanych pomyślnie uruchomionych
• Pełna zgodność MiCA z zintegrowanym KYC i podpisywaniem dokumentów
• Projekty uruchamiają się w godzinach, nie dniach

Co dalej

• Więcej projektów tokenizowanych i typów aktywów
• Ekspansja na inne rynki europejskie
• Ulepszone funkcje zgodności w miarę ewolucji MiCA